family health insurance plans

¿Qué es la Reforma?

La Reforma de Salud y las Pequeñas Empresas

¿La ley de reforma de salud permite que las personas mantengan su cobertura de salud actual?

Sí. Nada en la ley nueva requiere que las personas dejen la cobertura que tenían en la fecha que pasó la ley. Sin embargo, debido a los nuevos requisitos de cobertura, la cobertura provista bajo el plan de un individuo puede cambiar en el futuro.

¿Estoy requerido por ley a ofrecer cobertura de salud a mis empleados? 

La ley de reforma de salud técnicamente no requiere que las compañías ofrezcan cobertura de salud a sus empleados. Sin embargo, empezando en el 2015, las compañías grandes que no ofrezcan un nivel mínimo de cobertura tendrán que pagar penalidades si cualquiera de sus empleados recibe subvenciones de gobierno para cobertura de salud por medio de un intercambio. También, las compañías grandes serán sujetas a penalidades si ofrecen un nivel de cobertura mínima y cualquier empleado todavía recibe cobertura de subvenciones por medio de un intercambio. Estas penalidades no aplicaran a empleadores pequeños con menos de 50 empleados de tiempo completo en el año anterior.

¿Cuáles son las cantidades de las penalidades para los empleadores que no ofrecen cobertura?

Grandes empleadores que no ofrezcan cobertura serán sujetos a penalidades anuales de $2,000 por cada empleado de tiempo completo, no contando los primeros 30 empleados, si cualquiera de sus empleados de tiempo completo reciben subvenciones de cobertura por medio de un intercambio.

¿Cuáles son las cantidades de las penalidades para los grandes empleadores que ofrecen cobertura y tienen empleados quienes reciben cobertura de subvenciones por medio de un intercambio?

Estos empleadores tendrán una penalidad de $3,000 por cada empleado de tiempo completo que reciba cobertura de subvenciones por medio de un intercambio. La máxima penalidad es la cantidad igual a $2,000 por el número de empleados de tiempo completo, no incluyendo a los primeros 30 empleados.

¿Qué es un plan “grandfathered”?

Un plan “grandfathered” es un plan de salud de grupo o una cobertura de seguro de salud en cual un individuo estuvo inscrito en la fecha de la promulgación de la legislación de la reforma de salud (23 de Marzo del 2010). Algunas de las provisiones de la reforma de salud que afectan a los planes de salud no aplican a los planes que son “grandfathered.” Un plan puede seguir siendo un plan “grandfathered” si permite que nuevos empleados o miembros de familia de los empleados actuales se inscriban después de la fecha de la promulgación.

¿Cómo afectara la reforma a los planes ‘grandfathered’?

Los planes ‘grandfathered’ son exentos de ciertas reformas del mercado de seguro y de mandas de cobertura en la legislación de la reforma. Estos también tienen fechas retrasadas para cuando tienen que cumplir con otras provisiones. Las provisiones exentas se encuentran en Subtítulos A y C del Acta de Protección al Paciente y Tratamiento Económico (PPACA).
Específicamente, los planes ‘grandfathered’ no están requeridos a: proveer cobertura de primer dólar del cuidado preventivo; permitir selección de cualquier proveedor de cuidados primario disponible; cumplir con los límites de los requisitos de reautorización de los costos fuera-del-bolsillo o compartición de costos; cumplir con las reglas de no-discriminación para los planes de cobertura completa; establecer un nuevo proceso de apelaciones; o cumplir con mandatos de cuestión garantizada o renovación de cobertura.
Sin embargo, algunas de las reformas de la industria de seguro médico si aplican a los planes ‘grandfathered’ como a los planes nuevos. Estas reformas incluyen prohibiciones en limites anuales o de por vida, exclusiones por condiciones pre-existentes, y periodos de espera excesivos. Los planes ‘grandfathered’ deben cumplir con las reglas sobre cubrir hijos adultos hasta la edad de 26 años y la provisión de un resumen de beneficios y cobertura.
También, los planes ‘grandfathered’ no son exentos de las reformas encontradas en otras partes del estatuto, como los requisitos de incluir el valor de la cobertura en el formulario W-2 de cada empleado (efectivo en el 2012 para las mayoría de empleados, opcional en el 2011), el mandato de que los grandes empleadores deben ofrecer cobertura económica a sus empleados de tiempo completo (efectivo Enero 1, 2015), el impuesto sobre los planes de salud de alto costo (efectivo Enero 1, 2018) y el requisito de inscripción automática y mandatorio (efectivo en cuanto las regulaciones sean publicadas).

¿Cuál es el crédito de impuesto para las pequeñas empresas y como se si soy elegible?

Empezando con el ano de impuestos del 2010, los créditos de impuesto están disponibles para las pequeñas empresas que ofrezcan seguro médico a sus empleados. Tu negocio califica para el crédito si tú cubres por lo menos el 50% del costo por la cobertura de salud de tus empleados, pagas sueldos anuales de menos de $50,000 y tienes menos del equivalente a 25 empleados de tiempo completo (por ejemplo, una empresa con menos de 50 empleados de tiempo completo seria elegible).
El tamaño del crédito depende en el promedio de los sueldos y en el número de empleados que tengas. Para los años de impuestos empezando del 2010 al 2013, el máximo de crédito es 35% de los costos del empleador que cuenta hacia ese crédito. El crédito completo está disponible a las empresas con sueldos promedios de menos de $25,000 y menos del equivalente a 10 empleados de tiempo completo. El crédito es variado para las empresas con sueldos promedio entre $25,000 y $50,000 y para empresas con el equivalente de entre 10 y 25 empleados de tiempo completo.

¿Qué pasa si mi pequeña empresa no ofrece seguro ahorita pero decido empezar a ofrecer seguro este año? ¿Seré elegible para estos créditos?

Sí. El crédito de impuesto está diseñado para apoyar a esas empresas pequeñas que proveen cobertura ahora y también a esas que empiecen a ofrecer tal cobertura.

¿Qué es un intercambio de seguro de salud?

Empezando en el 2014, los estados deben establecer intercambios de los beneficios de salud. Tantos los individuos como las pequeñas empresas podrán comprar seguros de salud por medio de los intercambios. El propósito de los intercambios es proveer más poder de compra al juntar un número de compradores de seguro. Empezando en el 2017, los estados tendrán que dejar que los empleadores de cualquier tamaño compren cobertura por medio del intercambio.

¿Afecta la nueva ley las cuentas flexibles de cuidado dependiente y las cuentas de gastos de salud flexibles?

Antes de que pasara la legislación de la reforma de salud, las cuentas flexibles de cuidado dependiente estaban limitadas a $5,000 anualmente, y las cuentas de gastos de salud flexibles (FSAs de salud) no tenían límite (aunque muchos empleadores implementaban sus propios límites, usualmente al nivel de $5,000-$6,000 o menos).  La nueva ley de reforma de salud no hace nada para cambiar los limites en las cuentas de cuidado para los dependes, que sigue en el límite de $5,000. Sin embargo, la ley si reduce el límite anual en las FSAs a $2,5000. Este cambio será efectivo el 1 de Enero del 2013.

 

 

 


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